×
Share this page

Acht trends die de schademarkt gaan veranderen

De waarde van wat je dierbaar is, wil je beschermen. Maar de manier waarop dat gebeurt, gaat de komende jaren sterk veranderen. Acht trends die de schade- en verzekeringsmarkt gaan ontwrichten en nieuwe manieren van waardemanagement mogelijk maken.

1. De opmars van sensoren

Sensoren in een ‘smart home’ zien wie er thuis voor je deur staat, of het gas nog openstaat of dat een waterleiding dreigt te bevriezen. Dat voorkomt schades en beperkt de schadelast voor verzekeraars – die consumenten dan ook steeds vaker premiekorting bieden bij het gebruik van ‘smart’ technologie. Ook in het Mobility-domein zien we deze trend. Sensoren registreren bijvoorbeeld of een bestuurder niet te hard remt, rustig optrekt en beheerst een bocht neemt.

2. Betalen met privacy

De data die met al die sensoren wordt geregistreerd, helpt om schade te voorkomen – maar is ook waardevol voor autofabrikanten, verzekeraars en andere partijen. Bestuurders en huiseigenaren worden leveranciers van big data. Soms bewust, in ruil voor premiekorting als beloning voor een veilige woning of rustig rijgedrag. Maar soms ook ongemerkt.

3. Waarde managen op de Blockchain

Blockchain-technologie gaat de komende 5-10 jaar de transactionele wereld op zijn kop zetten. Contracten, overeenkomsten en eigendomsdocumenten kunnen tegen een fractie van de huidige kosten opgeslagen, geauthentiseerd en geverifieerd worden. Maar ook schadeverleden en onderhoudsstaat kunnen onomstotelijk vastgelegd worden op de Blockchain. Met consequenties voor bijvoorbeeld de waarde van een auto bij doorverkoop of voor het afsluiten van een verzekering.

4. InsurTech

In 2015 werd ongeveer 1,5 miljard geïnvesteerd in start-ups die met slimme technologie het verzekeren van waarde eenvoudiger, sneller en persoonlijker maken. Vaak hanteren ze een compleet nieuw businessmodel, zoals insurance on demand. Het Australische Tröv biedt bijvoorbeeld een verzekering die volledig via smartphone verloopt en de mogelijkheid biedt om per product op elk gewenst moment de dekking te wijzigen. Bijvoorbeeld je laptop wel verzekeren, maar je fiets niet. Of je fiets alleen als je erop fietst.

5. Anders verzekeren

Ook op andere vlakken gaat het verzekeringsmodel op de schop. De komende jaren zullen er steeds meer voorbeelden van peer-to-peer insurance verschijnen. Een verzekeringsmodel waarin verzekeringen binnen een groep worden samengevoegd, evenals de schade-uitkeringen die binnen deze groep plaatsvinden.

6. De zelfrijdende auto

Google is al sinds 2005 bezig met Google Driverless Car, maar ook veel grote automerken – onder meer Volvo, Lexus, Nissan, Audi, Mercedes-Benz, Ford en Renault – testen met prototypes. Pas rond 2020 zullen de eerste exemplaren op de markt komen. Maar de impact zal groot zijn: verwacht wordt dat door minder ongelukken de schadelast uiteindelijk met 65 tot 90 procent zal verminderen.

7. Delen is een blijvertje

De ‘sharing economy’ heeft zijn plek in onze samenleving verworven. Steeds vaker worden zaken als auto’s, huizen of gereedschap uitgeleend aan onbekenden. Hoewel dit in de meeste gevallen goed afloopt, bestaat altijd de kans dat schade ontstaat op het geleende object. Daardoor zien we steeds meer start-ups die zich richten op het verzekeren van geleende goederen. Het Britse Cuvva biedt bijvoorbeeld al autoverzekeringen per uur aan.

8. Extreme klantgerichtheid

Via bovenstaande trends zullen verzekerden en verzekeraars steeds nauwer samenwerken om schade te voorkomen. Maar als er een keer schade ontstaat, is er verzekeraars steeds meer aan gelegen om waarde snel en vlekkeloos te herstellen. Dat betekent: de verzekerde zelf laten bepalen hoe hij schade meldt, direct duidelijkheid bieden en herstel in natura regelen. Dit alles in een een-tweetje tussen mens en techniek. Slimme geïntegreerde platforms voor claims management en chatbots die eenvoudige zaken efficiënt handelen, creëren ruimte voor menselijk en empathisch klantcontact.

Meer weten? Deze trends zijn gebaseerd op de Visie door Data-rapporten van CED en de Baken Adviesgroep: Moving forward in Mobility en Moving forward in Property.